如何通过银行和住房融资公司收取房屋贷款利率
住房融资公司收取房屋贷款利率的基础
住房金融公司(HFCs)由印度储备银行的子公司National Housing Bank Limited(NHB)监管。住房金融公司的资金与银行不同。因此，住房金融公司对房屋贷款收取利息的基础也与银行采用的不同。这些公司的实际贷款利率基于基准利率，称为基准利率贷款利率(BPLR)。所有贷款的利率均参照该汇率计算。这通常是住房融资公司收取的最高费率。因此，大多数住房贷款的发放速度低于PLR。
PLR制度的缺点
由于没有借款人知道最低税率，即HFC向其最佳客户提供住房贷款，这种收取利息的基础并不透明，因为您永远不知道您是否获得了最优惠的利率。此外，这些贷方不会像银行改变利率那样频繁地改变其PLR。为了吸引和吸引新客户，住房融资公司可以给他们的PLR更多折扣。这对现有客户来说似乎是不公平的，他们仍以低于PLR的折扣锁定利率。只有当贷方降低其PLR时，现有借款人才能获得较低利率的利益，而这种情况并非如此频繁。
计划获得房屋贷款?你必须知道的9件事
借款人应该选择住房融资公司还是银行?
因此，如果您有良好的信用评级，建议从银行而不是住房融资公司获得房屋贷款。如果您想利用提供给新客户的费率，您需要支付转换费。为什么那么，人们会去住房融资公司吗?在大多数情况下，借款人有一些问题，无论是财产文件还是收入证明或信用评级不良。由于这给贷方带来了更高的风险，因此更高的利率是合理的。
另见：目前贷款利率下调的方式和原因会影响房屋贷款利率吗?
银行房屋贷款利率的基础
早些时候，银行也习惯在PLR的基础上提供住房贷款。自2010年7月起，印度储备银行引入了“基本利率”概念，用于计算贷款利率 - 低于这一利率的银行不允许向最优惠的借款人提供贷款。引入基准利率的目的是为了提高交易的透明度，并确保银行将回购利率降低到客户，比PLR制度下的更快。第一个目的是服务，因为基本费率作为最低费率。因此，借款人确切地知道他们支付的溢价是多少能够以基本利率获得住房贷款的最佳客户。
基本利率制度的缺点
然而，银行并没有那么快，传递回购利率降低的好处(银行从RBI借款的利率)。此外，银行设计了以不同方式计算基准利率的方法。基本利率应该基于银行的资金成本。然而，由于银行拥有较高利率的旧存款和借款组合，因此每当印度储备银行降低其回购利率时，基本利率都会非常微小地降低。这一事实表明，虽然印度储备银行在2014年1月至2016年10月期间将回购利率降低了175个基点，但银行将基准利率仅降低了50-75个基点，从而使消费者无法减少收益率。回购利率。
什么是MCLR制度?
为了确保银行更快地将降低回购利率和借款成本的利益转嫁给消费者，RBI强制要求所有银行将所有贷款与不同期限的借款边际成本联系起来。
银行应该计算不同期限的基金贷款利率的边际成本，如隔夜，一个月，三个月，六个月和12个月，不同于基准利率，银行用于不同的贷款任期，而不考虑基于任期的相应借款。
根据PLR或基本税率制度获得的现有住房贷款应继续受各自政权管辖，直至贷款全额偿还，除非已将贷款转为MCLR。此外，房屋贷款利率不会随着MCLR的每次变化而变化，因为银行可以有一个重置期(最长一年)，或者与支付日期或预定日期相关联贷款利息将与现有的MCLR保持一致。
