减少房屋贷款利息支出的五种方法

大多数人获得住房贷款的最关键因素是利率。可以理解的是，因为住房贷款EMI通常是一个家庭每月最大的支出，并且持续至少十年。从长远来看，即使是各种银行和金融机构提供的利率差异最小也可能相当大。选择合适的贷方，并随后寻找通过降低利率来减轻房屋贷款负担的方法至关重要。以下是一些可以帮助您减少房屋贷款利息支出的提示：

切换到MCLR：印度储备银行和住房贷款借款人长期以来一直指责银行在降低利率的同时忽视现有借款人。为了解决这个问题，RBI让银行从2016年4月1日开始转向基于边际成本贷款利率(MCLR)的贷款利率。从那时起，所有新的浮动利率银行贷款都是在MCLR的基础上借出的。 。即使是在2016年3月31日之前支付的贷款借款人也可以选择转换到MCLR或继续使用基本利率。

由于回购利率用于计算MCLR，因此最好能够反映政策利率的变化，而不是基本利率和BPLR系统。此外，银行被要求每月强制审查其MCLR，并以不到一年的周期间隔重置您的利率。甚至您的利率重置日期也必须在您的贷款发放时通知您。这些功能使MCLR系统成为一个更加透明的速率设定系统。提供固定利率重置日期也将迫使银行将回购利率转嫁给您。因此，鉴于目前利率下降的制度，转向MCLR更有意义，以便从未来的降息中受益。

将您的贷款重置为较低的利率(对于NBFC)：目前，来自NBFC和住房融资公司的住房贷款借款人不属于MCLR的职权范围。但是，他们可以通过支付转换费将利率降低到当前的贷款利率。此费用最高可达未偿还本金的1%。许多银行还提供从更高的固定汇率转换到更低汇率的设施，支付类似的转换费。

预付款：房屋贷款借款人可以选择预付全部或部分未偿还房屋贷款余额。目前，贷款人被禁止收取浮动房屋贷款的预付款; 但是，贷款人收取的预付款费用高达固定利率房屋贷款未偿还贷款额的2%。在选择预付款时，请确保利息成本的节省高于支付的预付费用。

增加您的EMI：在确定每月EMI时考虑您的月收入。通常，贷款人更喜欢您的EMI在月收入的40%以内。您可以通过将部分增量转向住房贷款EMI来降低您的整体利息支出。为了重新评估您的还款能力，银行/ NBFC可能会要求您提交工资单和银行对账单。然而，在选择增加EMI的同时，不要牺牲您的长期投资目标。

选择住房贷款余额转移：此选项允许您将您的全部未结余额转移给另一个贷方。您的新贷方将向您的原始贷方支付未付金额，作为回报，您将获得较低利率和其他优惠条款和条件的新贷款。如果您现有的贷方拒绝降低您的利率和/或重置其他条款和条件，请选择此选项。事实上，来自NBFCs和HFCs的住房贷款借款人可以考虑将这一选择权转移到银行并从基于MCLR的贷款利率中受益。