是时候打电话给IRS停止止赎危机了

政府通过各种计划“修复”住房和制止丧失抵押品赎回权的危机的尝试惨遭失败。我们已经看到美国住房市场的价值缩水了7万亿美元，银行救助支出增加了数万亿美元，与住房相关的所有事物(如房利美，房地美，联邦住房管理局，低利率和抵押支持)得到了普遍支持证券。然而房屋销售下降，止赎房屋继续保持创纪录水平。

受灾严重地区的房屋价值继续受到侵蚀，数百万的房屋所有者仍面临丧失抵押品赎回权的威胁。一些房屋分析师将其称为房地产市场的“死亡螺旋”，因为价值损失导致更多的违约，更多的违约导致更多的价值损失等。

尽管联邦政府创建了HAMP，HARP，HARP2，TARP，HAFA以及其他一些州，但许多州还创建了一系列由州资助的支付援助计划，例如在我的家乡乔治亚州的“ HomeSafe ”向拖欠抵押贷款的房主提供付款帮助。

作为一位非常熟悉帮助房主挽救房屋的斗争的人，我可以告诉你，问题的症结不在于怪罪抵押贷款服务商或“失败的”借款人，甚至也不是Ed DeMarco的错， FHFA四面楚歌的负责人，他目前拒绝写下抵押贷款本金。我怀疑即使DeMarco确实屈服于政治压力，并同意某种减记抵押贷款本金的计划，也不是每个人都能做到的解决问题的方法。

几年来，我一直在为个人借款人进行止赎赎回权缓解。在那段时间里，我亲眼目睹了理解这些程序并帮助借款人找到适合他们的程序是多么的荒谬。

我认为，基于与抵押公司合作以帮助借款人避免丧失抵押品赎回权的个人经验，之所以如此之少的房主能够获得任何形式的援助的主要原因，是因为没人能告诉谁有资格获得哪种计划。

这些程序是根据各种合格标准创建的，必须通过将飞镖扔到潜在标准列表中来进行思考。而且从跟踪的角度来看，没有任何单一数据源可用于验证借款人是否有资格使用特定程序的所有数据。