新抵押披露法是否会延迟您的购房时间

从2015年10月3日开始，申请抵押的购房者 将从贷方收到新的利率和费用报价表。

这些联邦政府要求的消费者信息披露，以TILA-RESPA集成披露(TIID)的名称命名，将使您更容易理解贷方的利率和费用报价。但是，它们也会减慢您的购房过程。

贷款人不仅必须在房屋贷款过程中(在申请之后和结清之前)两次向您提供这些新的费率和费用披露，还必须在贷款过程的开始和结束时遵守披露时间规定。

撰写房屋购买要约时，速度会取胜，而这额外的时间可能意味着卖家接受和拒绝您的要约之间的差异。这是优化您的时间安排的方法，这样您就可以编写比竞争对手竞争更快的报价。

第一个新披露称为“ 贷款估计”。该文件清楚地显示了您的利率报价，贷款期限，项目费用以及关闭所需的现金。

在放款人可以为贷款流程中的关键后续步骤收取费用之前(例如下达评估，而贷款是您无法关闭的)，放款人还必须根据报价条款获得您的意向。

贷款估算必须在申请抵押后的三天内提供给您。制定并执行TRID规则的联邦机构-消费者金融保护局(CFPB)-允许通过邮件或电子方式提供贷款估算。

如果您向在周三晚间使用邮件投递的贷方提出申请，他们会在周四邮寄您的贷款估算和意图进行的披露，您可能会在周六收到，并且他们无法收取费用并下令评估，直到他们收到您的同意，即星期一，这已经是流程的第六天了。

如果您向在周三晚些时候使用电子交付的贷方提出申请，他们可以在当天晚上提供您的贷款估算和意向披露，以供您同意在线，并且他们可以在当晚收取费用并评估订单-所有在流程的第一天。

第二个新的披露称为“ 收尾披露”，看上去几乎与“贷款估算”完全相同，这使买家可以轻松地查看收尾条款并将其与原始报价条款进行比较。它还显示了由买方，卖方和第三方支付的订单项费用，从而进一步提高了结算费用。

贷款人必须在关闭前至少三天向您提供此文件。

新的CFPB披露规则不允许在这三天的等待期内计算周日和节假日，第一天是您收到《闭幕披露》的第二天。

例如，如果贷方在周三发送了您的关闭披露，则三天的等待期为周四，周五，周六。然后他们可以为您的贷款提供资金，并在星期一(也就是从您收到披露信息之日起的第六天)结束购房。

新的披露流程最快的时间是什么?

在2015年10月3日之前，您可以在获得最终披露的同一天提供资金，房地产经纪人习惯于根据这个旧时机签订购买合同。

从10月3日起，您的代理人和贷方在编写购买合同时必须紧密协调 ，以确保您的代理人考虑到这些新的TRID时间轴，以尽可能快地签订合同。

申请后最短的时间表：如果您的贷方正在邮寄披露信息，则CFPB的新TRID规则在从申请到评估订单的流程开始时会增加大约六天的时间。如果您的贷方正在使用电子披露，则可以在一天之内从申请到评估命令。

最短时间的预交：所有的贷方在完成交清披露后必须遵守三天的等待期。但是，如上面的示例所示，关闭前的等待期实际上超过三天。

因此，这是确保抵押流程尽可能快速，顺利进行的关键：当您 在当前的家庭购物旅程中找到放款人时，向他们询问有关新TRID规则的流程，并让他们澄清实际的结清时间表。房地产经纪人，然后再写任何报价。