西班牙可变利率抵押贷款继续减轻 在2018年占36％

自合约开始以来，以浮动利率正式确定的抵押贷款占贷款总额的36%根据西班牙抵押贷款协会(AHE)提供的数据，2018年获得批准，而去年同期为43%。该协会表明，浮动利率自2016年以来一直保持下行趋势，打破了过去这种类型合约的霸权地位。此外，综合利率保持固定超过1年且最多10年的抵押贷款 - 即使 - 基本保持不变，达到33%的市场份额。与此同时，直到合同结束时获得固定利率的人从2017年新合同的27%到去年的31%。

在该另一方面，AHE表示，购房在2018年量抵押贷款总额为42709000，较2017年增长16.5%。在2019年第一季度增势不减活动方面，正规化98,566套住房业务，价值121.51亿欧元，与去年同期相比分别反弹23.0%和18.4%。

在2019年，每月近33000交易平均，你可能会达到约40万抵押登记住房。“招聘固定利率，已成为新的消费者给予历史最低价格水平的最有吸引力的选择”已表明该协会。“预期的标准化和市场整合，宏观经济基本面的平稳运行的热量，让抵押贷款市场的活动持续到在未来几年出现好转迹象明显”，他断言。AHE解释说，新的抵押贷款活动继续表现出“巨大的活力”，尽管在抵押贷款方面存在两个重要事件。

新抵押法

在这方面，他指出，新的房贷法律，在2018年底通过众议院超过了第一次议会过程，绝对批准并于3月2019年该法公布在官方公报(BOE)其基地正在寻求加强消费者保护，并建立透明的标准和行为的房地产信贷合同“将有助于提供市场所需的必要的法律确定性的金融体系。”

AHE列出了一些它认为相关的新标准，例如在评估借款人的信誉或引发取消抵押品赎回权流程的时间更加严格时引入更严格的要求。但是，它承认这可能会转化为信贷获取条件的某种强化。另一方面，它强调了关于按揭贷款构成的文件法律行为税(AJD)的纳税人所采用的标准的变化。

多年来，纳税人作为借款人，在最高法院民事庭的判决批准，虽然在2018年十月同一法院的争议裁决直辖市上诉裁决应该是关于贷款人谁应该减税。几天后，即2018年11月6日，高等法院诉讼行政庭全体会议以相反的方向重新召集和解决，宣布必须是借款人。

鉴于这种不确定的情况，政府通过“皇家法令”对现行法规进行了修改，以便贷款人必须承担IAJD。