以下是65岁以后退休时 如何避免昂贵的医疗保险错误

当您的工作场所覆盖结束时，您需要八个月的时间来注册B部分(其中包括住院治疗)和两个月的时间来获得D部分处方药计划。

如果您正在考虑Medigap政策，那么当您注册B部分而无需接受医疗承保时，您将获得六个月的窗口。

如果您是日益增长的计划在65岁以后继续工作的美国人之一，请务必先审查您的Medicare选项，然后再决定最终告别您的同事。

虽然通过那个年龄段工作的人坚持使用公司赞助的健康计划并延迟报名参加Medicare，但即将退休意味着您应该提前计划以避免覆盖差距或代价高昂的错过最后期限。

纽约Lewin&Gavino的创始人，医疗保险计划的独立经纪人和总代理伊丽莎白加维诺说：“在你确定退休日期之前，做一切你需要做的事情是很重要的。” “我会在此之前至少几个月开始计划，以确保你的所有鸭子都连成一排。”

大多数人在65岁时首次获得医疗保险，因为他们不再工作或没有通过工作获得资格保险。然而，对于那些继续工作超过那个年龄的少数但越来越多的美国老年人来说，工作场所覆盖意味着有选择权。

无论您何时注册，只要您拥有至少10年的工作经历，Medicare A部分(医院保险)都不会产生任何费用。B部分涵盖门诊护理和医疗设备，2019年的标准月保费为135.50美元.D部分处方保险的平均每月保费为32.50美元。对于B部分和D部分的保费，高收入的登记者支付更多。

对于年龄在65岁以上的人群，他们为大公司工作并通过他们的工作获得合格的医疗保险(小公司的规则不同)，延迟报名参加Medicare有时是有意义的有成本的零件。

“他们倾向于只参加A部分，因为它是免费的，然后推迟B部分和D部分，因为他们必须支付保费，”德克萨斯州Fort Worth的保险公司Boomer Benefits的联合创始人Danielle Roberts说。

美国人认为他们已准备好退休，但他们是对的吗?

但是，请注意，如果您通过工作也拥有健康储蓄帐户，则在注册Medicare后即使只有A部分也无法做出贡献。

一旦您计划退休并且将失去工作场所覆盖范围，您需要了解各种医疗保险的最后期限和规则，以避免超出必要的保费范围。

只要您的雇主赞助的医疗保健被视为合格保险(称为“可信”)，您可以避免因延迟B部分注册而支付罚款 - 尽管您必须在停止工作后的八个月内注册。

但是，理想情况下，您应该将工作赞助保险的结束与您的Medicare生效日期协调一致，这样您就不会发现自己没有保险。

请注意，当您退休时，如果出于某种原因，您最终会继续根据COBRA继续您的工作场所健康计划 - 如果您支付全额保险费，则允许您在规定时间内继续保险 - Medicare不认为保险范围可信。退休后通过前雇主进行保险也是如此。

对于D部分处方保险，您可以注册的每个月的延迟入学罚款为1%。通过雇主计划获得合格保险的人，只要他们在其他计划结束后的两个月内获得保险，就不会面临终身罚款。

然而，一旦你注册，你将从保险公司获得一份表格，需要填写并返回以确认你被允许延迟报名，罗伯茨说。

罗伯茨说：“如果你错过了这封信并且未能将其寄回，那么你将受到惩罚。” “我们已经看到有人错过了它，因为他们收到了太多邮件而且不小心把它丢了。

她说：“可能需要几个月的时间来上诉这一迟到的惩罚。”

如果您想申请医疗保险优惠计划，您还可以在工作场所覆盖结束后两个月内完成，而无需等到秋季一般注册期。

如果您采用这条路线，您的A部分和B部分覆盖范围 - 通常是D部分 - 将通过提供该计划的保险公司提供。优惠计划的成本(在B部分保费之上)取决于您选择的保险范围和您所在地区的选项可用性。

但是，对于一些医疗保险受助人而言，优惠计划并不适合。这些人经常将所谓的Medigap政策与他们的A，B和D部分保险结合起来(你不能同时拥有Medigap和优势计划)。这些政策提供免赔额，自付额和共同保险等方面的帮助。

如果您计划走这条路线：一旦您注册B部分，您将有六个月的时间获得Medigap政策，而不会让保险公司了解您的健康史。在那个窗口之后，你可能面临承保过程，可能会被收取更多的保险费用或完全被拒绝。