“草根银行”迎来新政策 支持村镇银行补充资本

今年年初，银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》(以下简称：《通知》)，以推动村镇银行改革重组，加快村镇银行补充资本。仅仅数天时间，这一化解村镇银行风险的新政效果立即显现出来。

银保监会官网披露，今年以来的十余天时间，已有多家村镇银行增资扩股及股本变更申请获批。这其中，村镇银行的发起行成了主角，这些发起行正通过参与村镇银行定增及受让其他原股东股份等方式频频增持股份。

业内人士指出，在政策的推动下，村镇银行又将掀起新一轮“强身健骨”热潮。这其中，除了村镇银行引入有实力股东及重组外，村镇银行发起行在未来的增持行动或也将变得更为频繁。

招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访时表示，《通知》的发布，将有助于支持村镇银行补充资本和改革重组，有效化解风险。这是自2018年以来，金融监管部门再次对村镇银行改革发展和风险防范进行部署。村镇银行作为我国数量最多的一类银行，将迎来一轮幅度较大的调整，这对此类银行的健康稳健发展具有重要意义。

支持村镇银行补充资本

“草根银行”迎来新政策

村镇银行作为中小银行重要组成部分，是我国县域地区三农金融服务重要生力军。自2006年启动村镇银行试点工作以来，经过14年培育发展，目前村镇银行已成为机构数量最多的一类银行。

目前，我国村镇银行风险总体可控，整体经营发展稳健。村镇银行资本充足率为15.7%，总体具备较强的风险抵御能力。但近年来，受多种因素影响，少数村镇银行风险水平快速上升，严重影响和制约可持续发展和金融服务能力。

为推动村镇银行的补充资本及风险化解工作，新年伊始，银保监会发布了《通知》。《通知》提出，支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者帮助收购和增资等。

银保监会披露数据显示，截至2020年9月末，全国共组建村镇银行1641家，已覆盖全国31个省份的1306个县(市、旗)，中西部占比65.8%，县域覆盖率71.2%。村镇银行贷款主要投向县域农户和小微企业。农户和小微企业贷款占比始终保持在90%以上，单户500万元以下贷款占85%，户均贷款30.5万元。

东方金诚首席金融分析师徐承远在接受《证券日报》记者采访时表示，由于村镇银行普遍成立时间较晚，存在网点布局少、规模小、业务类型单一等一系列问题。此外，村镇银行客户以三农及小微企业为主，借款人经营效益下降会对贷款质量形成冲击，有的村镇银行自身风险管理意识弱、不良贷款处置措施单一，信用风险管理压力较大。

董希淼表示，村镇银行是我国最“草根”的银行，在服务小微、支农支小、精准脱贫等方面发挥了积极作用。但村镇银行也存在产品和服务能力单一、资金成本高企、资本补充渠道狭窄等问题。特别是一小部分村镇银行经营管理问题较多，发展停滞不前，资本充足率下降快，长年处于亏损状态，风险抵御能力较弱。《通知》的发布，对于推动村镇银行补充资本和化解风险具有重要意义。

对于《通知》中提出支持主发起行向村镇银行补充资本，董希淼表示，在成立初期，村镇银行主要依赖主发起行支持，如果主发起行支持不够，起步就很艰难。此外，村镇银行依靠利润留存补充资本，缺乏多元的资本补充方式。

多家村镇银行增资申请

密集获批

记者注意到，通知下发的数日时间里，已有多家村镇银行增资扩股、股权变更的请示已获各地银保监部门的批复同意。

1月8日，银保监会官网披露，开封银保监分局批复同意了通许融信村镇银行增资扩股方案，同意其发起行河北沧州农商行增持通许融信村镇银行股权2150万股，增资后，河北沧州农商行持股比例由44.09%增至47.95%。

近几日，河南银保监局相继批复同意了襄城汇浦村镇银行、鄢陵郑银村镇银行股权变更申请。襄城汇浦村镇银行发起行中原银行受让河南大禹矿业有限公司所持610万股股权。变更后，中原银行持股数量由2501万股增至3111万股，持股比例由41%增至51%;鄢陵郑银村镇银行发起行郑州银行受让7名自然人所持村镇银行1350万股股权。变更后，郑州银行股权数量由2145万股增至3495万股，持股比例由30.43%增至49.58%。

显然，随着相关政策的落地，部分村镇银行发起行已开始根据政策要求展开增持行动，以支持村镇银行增强风险抵御能力。

董希淼认为，《通知》压实了村镇银行主发起行责任，支持主发起行向村镇银行补充资本，对意愿不强的主发起行则推动其优进劣出。他建议，下一步应给予更多政策上的支持，包括差别化的税收政策、存款准备金率等。投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行应加快落实。对投资发展村镇银行意愿较强、措施到位、成效显著的城商行、农商行，应给予一定的激励。(吕东)