南京银行“咬定”大零售战略不放松 上半年营收同比增长16%
日前,南京银行发布2022年上半年财务报告,业绩保持高增。 半年报数据显示,2022年上半年,南京银行实现营业收入235.32亿元、同比增长16.28%,其中非利息净收入99.92亿元、同比上升 50.91%;实现归属于母公司股东的净利润101.51 亿元,同比上升 20.07%。 截至6月末,南京银行资产总额1.91万亿元,较年初增幅达9.34%,主要由贷款拉动。至报告期末,南京银行贷款总额 9036.17 亿元,较年初增长14.34%。
高增长的同时,南京银行半年报数据也体现出一定问题,如上半年受经济环境及疫情影响,客户消费类信贷融资意愿和需求下降等。 此外,南京银行最新公告表示,其关于苏宁消费金融的股权交易已获银保监会核准。在南京银行大零售战略下,消费金融将被打造成为南京银行业务发展和利润创造的新增长点。
投资收益拉动业绩高增
分项目来看,投资收益的大幅增长是2022年上半年南京银行营业收入大增的主要原因。 2022 年上半年,南京银行实现营业收入235.32亿元,同比增长16.28%。其中,利息净收入和利息净收入占比均呈下降趋势,为135.4亿元、同比下降0.56%,占比57.54%、去年同期为67.28%。 非利息净收入则大幅增长。上半年,南京银行非利息净收入99.92亿元,同比上升 50.91%;在营业收入中占比 42.46%,同比上升9.74 个百分点。但非息收入中,投资收益与公允价值变动损益为拉动增长的主要指标。而手续费及佣金净收入则同比下滑3.87%,为32.54亿元;贡献13.83%的营业收入,占比同比下滑2.9个百分点。手续费收入中,代理及咨询业务依然占据半壁江山,但金额同比收窄11.26%;同期,银行卡及结算业务手续费收入大增20.85%,但占比较小,仅2.62%。
南京银行上半年利息净收入的下降与净息差的持续收窄关系密切。6月末,南京银行净息差2.21%,较上年末下滑0.04个百分点。 对此,南京银行解释称,一是积极贯彻实体经济支持政策,进一步降低实体经济融资成本,贷款定价走低,同时市场利率下降带动非信贷类资产收益率下行,资产端整体收益水平持续承压。二是存款竞争激烈,负债成本相对保持刚性,净息差同比略有下降。 2022年上半年,南京银行贷款平均利率5.27%;2021年平均贷款利率为5.42%。存款成本方面,2022年上半年和2021年全年平均利率分别为2.32%和2.35%。
个人贷款不良率增至1.16%
半年报中,南京银行将营收大增的原因归结为:持续优化资产负债结构,持续加大对普惠、制造业、绿色金融、专精特新等重点领域的信贷支持力度,稳步提升信贷资产占比;积极研判市场,提升交易能力,增加投资规模。
贷款方面,截至6月末,南京银行贷款总额9036.17亿元,较年初增长14.34%;其中,公司贷款和垫款占比72.22%,为6525.2亿元,较年初大增18.2%;个人贷款2510.97亿元,较年初增长5.38%。 南京银行公司贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业。三行业贷款占比加总,达南京银行总贷款的47.76%。 截至6月末,南京银行房地产业贷款余额461.18亿元,占比5.1%,上年末占比为4.73%。
相较于公司贷款,上半年,南京银行个人贷款增速明显放缓,四大类个人贷款中仅信用卡透支占比较上年末微增;同时,个人贷款不良率也显著升高,由上年末的0.88%增至1.16%。 南京银行表示,主要原因为今年上半年国内疫情多点频发,其主要经营区域受到不同程度波及,消费贷款受疫情影响直接,不良率较年初有所上升,但当前整体风险可控。 截至6月末,南京银行消费类贷款余额1265.27亿元,占南京银行个人贷款的51.4%;不良率由上年末的1.16%增至1.57%。 个人住房抵押贷款方面,截至6月末,余额为849.06 亿元,较年初增长 17.58 亿元;不良率微增至0.44%。 南京银行披露,上半年,其出台了灵活的贷款延期政策,延长上海地区全量住房贷款业务宽限期,保障房贷客户疫情期间的征信权益。 此外,截至6月末,南京银行信用卡透支不良率和经营性贷款不良率分别为2.33%和1.08%,分别较上年末增长0.53和0.24个百分点。
公司贷款不良率则整体向好,由上年末的0.94%降至0.8%。对比上年度,南京银行上半年在建筑业和房地产业的不良贷款率有所增长,分别由上年末的4.6%和0.08%增长至6月末的5.17%和1.01%。 总体来看,截至6月末,南京银行不良贷款率 0.90%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率395.17%,保持基本稳定;关注类贷款占比 0.83%,较年初下降0.39个百分点。
零售金融资产规模创历史同期新高
当前,南京银行正全面推进大零售战略 2.0 改革转型。 据半年报介绍,南京银行大零售战略2.0是以“全金融资产管理”为发展主线,突出“全周期”“全渠道”“全产品”理念,持续提升零售金融资产规模和业务价值贡献度。 2022年上半年,南京银行零售客户金融资产规模AUM(管理金融资产规模)达6367.93亿元,较年初新增超 700 亿元,创历史同期新高。
半年报披露,截至报告期末,南京银行零售客户总量2509万户,较上年末增加146万户,增幅6.18%。 其中,私行客户规模达到10954户,较年初新增1560户,增幅16.61%;财富客户规模达到63.51万户,较年初新增 6.37 万户,增幅11.15%。 财报表示,当前,南京银行正将私人银行业务打造成为“资产配置中心”“利润中心”“公私联动中心”,使私人银行业务成为大零售战略 2.0、大财富管理新的发力点。 截至6月末,南京银行私行客户月日均 AUM达到 1069.87 亿元,较年初增长17.95%。
此外,2022年,南京银行在零售金融板块还有大动作。 3月4日,基于业务长期发展需要,南京银行、法国巴黎银行与苏宁易购集团签署了股权转让协议,收购苏宁消费金融有限公司控股权。 据公告内容,南京银行出资约3.4亿元获得苏宁消金36%股权及其附随的一切权利和利益;法国巴黎银行支付2838万元受让苏宁易购集团持有的苏宁消金3%股权。同时,南京银行还以4730万元的价格收购了洋河股份持有的苏宁消金5%股权及其附随的一切权利和利益。 即此次股权转让后,南京银行拥有苏宁消金56%股权、法国巴黎银行持股18%、先声再康江苏药业有限公司仍持股16%、苏宁易购集团持股10%。 8月16日晚间,南京银行公告最新进展,此次股权交易已获银保监会核准。 据报道,苏宁消费金融公司即将更换新名称,新名称将为“南银法巴消费金融”。
据南京银行半年报内容,收购完成后,CFC(消费金融)将围绕中端客群定位,不断丰富和完善产品体系,着力整合传统线下和互联网线上获客渠道,不断提升核心竞争优势,在全国市场释放增长潜能,打造形成南京银行业务发展和利润创造的新增长点。 截至报告期末,CFC消费贷款余额437亿元,较年初增长18亿元,累计服务客户 2356 万户。(冯紫彤)
责任编辑:hnmd003
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