如何实际负担在美国购买房屋

如今的购房者面临着严峻的挑战-房价飞涨，1美元的涨幅不及以往，租金比过去贵。

尽管存在这些障碍，如今的人们如何进行如此大的购买?有了更大的灵活性和一些融资创意，如今的购买者正在寻找实现房屋所有权的方法。

为了甚至开始购房过程，重要的是要知道可用的资源。

根据2017年房利美(Fannie Mae)的工作论文，许多美国人对购买房屋的财务状况或是否符合标准缺乏深刻的理解，甚至根本不了解。

知道您是否负担得起房屋的第一步是弄清楚您可以使用哪些融资方案，包括您有资格获得哪些抵押贷款以及需要/负担得起多少费用。

房利美(Fannie Mae)发现，大多数买家不知道贷方要求的最低FICO评分，49%的买家甚至不知道他们的信用评分是多少。

购房者也不确定他们必须放多少房子，大约40%的人不确定贷方要求的最低首付。此外，四分之三的买家不了解可用于帮助支付首期付款的计划，例如FHA贷款。

在买家甚至开始考虑存钱之前，他们应该知道自己的财务资源以及是否有资格购买。

与较年长，较富有的同行相比，可利用的资源更少，想要购买的租房者面临着严峻的财务阻力。

根据Zillow Group《 2017年消费者住房趋势报告》，租房家庭的平均年收入通常为$ 37,500，这比最近购买房屋的家庭的平均家庭收入中位数低50,000(其中家庭年收入中位数为$ 87,500) 。

虽然有很多方法可以使家庭收入不赚到87,500美元，但如果收入大大减少，买不起。Zillow首席经济学家Svenja Gudell博士说：“如果您每年赚37,500美元，那么在几乎任何市场上购买都可能不可行。”

根据美国人口普查局的数据，只有29%的美国人的年薪在87,500美元以上。从角度来看，在美国最常见的十大工作中，只有一项的薪水高于$ 37,500，这意味着大多数美国人所拥有的工作所带来的收入少于中等收入的家庭。

尽管购房家庭比租房家庭更有可能获得两种收入(因此家庭收入中位数加起来更高)，但即使是两收入家庭也很难在竞争激烈的市场上买房。

购房最艰巨的部分之一?预付款。事实上，根据《Zillow Housing Aspirations Report》(Zillow Housing Aspirations Report)，三分之二的房客将节省首付作为购买房屋的最大障碍。

根据《 Zillow Group消费者住房趋势报告2017》的调查结果，活跃在市场中的买家中有近三分之一(29%)表示难以节省首付。

对于购买全国房屋中位价为201,900美元，加上传统的20%首付的人来说，这是预付40,380美元-只是要搬进去。

“预付金仍然是很多人的障碍，”古德尔说。“但是他们应该知道他们不必放下20%的钱。”

尽管放下不足20%的资产意味着要考虑其他因素，例如私人抵押贷款保险(PMI)的成本，但有些人认为这样做值得麻烦。实际上，只有四分之一的购买者(24%)拒绝了20%，一半以上的购买者(55%)低于传统的20%。

买家在将多个来源的预付款拼凑在一起方面也变得很有创意。根据报告的调查结果，近四分之一的购买者(占24%)从两个或多个来源(包括储蓄，礼物，贷款，旧房出售，股票，退休基金和其他资源)建立首期付款。

要进入房屋(即使这不是梦dream以求的房屋)，今天的一些购房者正在考虑将房屋和地点排除在最初的愿望清单之外，并且在邻里，房屋状况甚至房屋类型方面变得越来越灵活。

尽管单户住宅仍然是大多数寻求住房者的梦想，但如今的购房者正在考虑并购买公寓和联排别墅，以在理想的位置获得住房。家庭收入低于50,000美元的购买者更有可能考虑在传统的单户住宅之外的住房(占40%)，而收入高于50,000美元或更高的购买者(占24%)。

Gudell说：“我确实认为，人们在寻找目标社区时会感到沮丧，当他们寻找价值110,000美元的房屋时，他们会看到大约170,000美元的房屋。”

实际上，确实存在价格合理的房屋。但古德尔说，在人们最想居住的热门地区，要找到便宜的房屋将变得更加困难。

Gudell解释说：“如果您愿意更长的通勤时间并进行一些权衡，那么您也许可以找到更便宜的房屋。” “在找到更便宜的选择之前，您必须离开铺平的道路。”