您是否应该在背负学生债务的同时购买房屋

对于首次购房者来说，进入进入房市的挑战很大，因为租金不断上涨，而且大多数地区低价房屋的库存仍然稀缺。加上数千美元的学生债务，潜在的买家可能会认为他们根本买不起。最近的数据显示，至少完成了学士学位的购房者在购房时受学生债务的影响最小。

查看来自个人理财专家的一些技巧，这些技巧涉及在承担大量学生贷款债务的同时获取抵押。

如果您有学生贷款债务，您要采取什么付款策略来摆脱它?

我用债务滚雪球法还清了学生贷款债务。2005年，我仍欠$ 13,000。由于我的贷款是通过Sallie Mae提供的，因此我利用了1年的宽容期来暂停我的贷款付款，因此我可以积极还清我们所欠的小笔贷款。尽管在宽容期内仍会产生利息，但我能够集中精力更快地清算其他债务。一年过去了，我开始用更大的动力来还清学生贷款。仅用了一年半的时间就收回了剩余的学生贷款余额。

就我个人而言，我很幸运能够通过本科和研究生院学习，而且没有积累任何学生债务。然而，我的妻子由于去一所小型私立大学攻读本科学位而积累了10,000至20,000美元的学生债务。结婚后，我也“嫁了”她的学生债务。目前，她仍有大约11,000美元的学生贷款债务。为了管理收益，我们要做的第一件事是打电话给贷款管理人并要求降低利率，这令我们惊讶，没有任何问题。目前，利率仅为每年3%，相当于每月124美元。在这个水平上，我并不急于偿还。相反，它更像是低息房屋抵押贷款，我们正在按要求的利率还清，但仅此而已。

如果您仍然背负学生贷款债务，您有什么消除债务的财务计划?

我目前持有相当多的学生贷款债务-超过$ 85,000-但我想认为我的决心等同于余额。当我刚毕业时，我的收益几乎翻了一番。但是，通过将还清作为我的第一个财务优先事项，并每月寄出超过$ 1,700的还款额，我得以迅速地在该数字上取得可观的收益。我还削减了其他地方的支出，以便在可能的情况下有更多的资金可以贷出。这意味着限制外出就餐，有多个室友而不是一个人住，并且放弃了出租车，转而使用公共交通工具。

如果您是房主，在购买时是否有学生贷款债务?这对您的购买有何影响?

我们没有让学生借贷的债务使我们无法购买房屋，但我们也购买了容易满足预算需求的房屋，而不是购买了超出预算的房屋。

当我有未偿还的学生贷款余额时，我们购买了一套公寓。在确定您可以借入的金额时，预批准流程会考虑您的债务收入比。那些没有欠学生债务的购房者，应确保他们的每月付款不超过您每月收入的25%到30%。我们从一个小公寓开始，每月支付和评估的费用非常实惠，使我们有足够的预算空间来解决我们的未偿债务，包括我的学生贷款。

学生贷款债务根本没有对我们的购买产生太大影响，因为根据我们的收入，我们要购买的房屋价格非常合理。对于我们来说，我认为在买房之前还清学生贷款会更好，因为我们的债务相当低，利率合理，并且不会占用我们大部分的月收入。

事后看来，在购房之前或之后还清您的学生贷款债务会更好吗?

我要做的另一件事是，当我从本科毕业后，就集中精力积极地偿还学生的贷款。作为一个没有孩子的单身人士，我本来可以变得更具侵略性，而不是承担汽车贷款并住在高价公寓中。相反，我对为整个贷款期限支付最低金额的想法感到满意，因为这是处理债务的正常方法。

如果您不是房主，您的学​​生贷款债务是否禁止您购买?

我不认为我的学生贷款会禁止我购买房屋，尽管到那时我可能已经可以支付首期付款资金(如果不是我的学生贷款的话)。我仍然觉得自己的职业生涯和职业生涯都处于困境，在这个阶段，我觉得租房是我处境的明智选择。我目前每年都在为自己的401(k)和个人IRA帐户提供额外的资金，如果购买房屋是我的优先考虑之一，我可以将部分资金分配给首付款。我的学生贷款肯定使人们想到什至可以节省住房，但是这并不是我的首要任务。

对于那些背负大量学生贷款债务的人，您有什么秘诀?

在储蓄和积累财富的同时摆脱学生贷款的最有效方法就是过着自己的生活。当您开始大幅度改善生活方式时，您的预算就会失去灵活性。

保持积极的态度。如果您使自己痛苦而放弃，那么世界上最好的计划和最复杂的数学对您来说并不重要。第二，制定预算。知道您在哪里消费，将有助于您进行有意义的削减，而不会因无用的削减而败笔(例如单层厕纸或不良的Q型笔尖)。最后，设定一个合理的时间表，说明您可以多快还清所有债务。制定时间表可以改变您看待债务的方式;尽管数十万美元似乎是无法克服的，但您知道2019年12月必将到来，因此可以计划接下来的几个月。

首先，利用联邦政府对您有利。它提供了巩固甚至在某些情况下免除学生贷款的计划。可悲的是，并不是每个人都知道它们。例如，一个相对较新的程序称为“按需付款”，简称PAYE。它实际上将每月联邦学生贷款的上限限制为可支配收入的10%。第二，不要停止付款。提供有用计划的同一政府也可以扣押您的工资，收取部分社会保障福利，并没收退税。致电您的贷款服务商，询问您的选择。但是请注意学生贷款还款诈骗。只与信誉卓著且信誉良好的企业打交道。第三，发挥创造力。例如：在AmeriCorp等组织中担任志愿者。他们提供贷款宽容(这意味着您在工作时不必偿还本金或利息)。提供服务后，您将获得一笔金钱奖励，可以将其用于贷款。

您对受学生贷款债务限制的购房者有什么建议?

通过按时付款来建立良好的信用记录。通过偿还信用卡和其他消费者债务来提高债务收入比。平衡您的偿还首付和节省首付款的目标。

不要让学生贷款债务使您无法购买房屋。确保自己承担的责任不多，这一点很重要，但平衡学生贷款债务与其他重要的财务目标也很重要。确保您购买的房屋可以在预算中留出一些空间来专注于其他目标。

对于任何想购买房屋并承担贷款债务的人，我想说的是，与生活中的大多数事情一样，这一切都与平衡有关。您需要设定目标并弄清楚什么对您重要。您是否可以将学生贷款再延长几年以节省首付款?还是需要取消学生贷款，以便您在预算中有喘息的空间来抵押?最好尽快偿还学生贷款(尤其是高息贷款)，然后将重点转移到购房上。如果您确实有未偿还的信用卡债务，我建议您在开始存入首付之前先还清该笔款项。如果您有足够的收入来还清学生贷款，那么买房是您的首要任务，开始将部分资金转移到您的预付款中。如果您想出一个合理的财务计划并确保您可以负担每月的还款，我认为学生贷款没有任何理由会阻止您拥有房屋。