此轮存款“降息”缘何又快又急?已有 21 家上市银行净息差跌破 1.8%,业内:未来跟随式调整将成常态-全球热点评
2023-06-19 16:16:15来源:ZAKER财经
财联社记者注意到,6 月 8 日从国有大行启动的这轮存款 " 降息潮 " 不到两周已迅速传导到股份制行和地方性中小银行,堪称又快又急。6 月 18 日,北京商报梳理发现,截至目前,已有包括雷州农商行、惠来农商行、鹤山农商行、新乡中原村镇银行、雅安雨城惠民村镇银行在内的多家银行宣布下调存款利率。
本次中小银行迅速跟进,主要原因则在于 " 天下苦低息差久矣 "。
东海证券统计,Q1 银行业净息差明显下降,42 家上市银行中,21 家低于自律机制警戒值 1.8%,虽然 Q2 信贷投放监管指导放松,银行信贷投放向常态收敛,贷款压价行为明显缓解,但是,过低的息差水平影响银行主动下调贷款利率的意愿。
(资料图片仅供参考)
此前,国家金融监督管理总局公布 2023 年 Q1 净息差监管值,商业银行平均净息差为 1.74%,根据《合格审慎评估实施办法 ( 2023 年修订版 ) 》,自律机制合意的净息差为 1.8% 以上,目前银行业平均息差水平已经跌破临界点。
浙商证券银行业分析师梁凤洁认为,目前银行息差斜率拐点已至,让利进入新均衡阶段,若单边下调贷款利率,将进一步加大商业银行的盈利压力和资本压力,进而影响信贷投放、影响服务和支持实体经济发展的能力和意愿。据此判断,预计未来存贷利率的跟随式调整将成为常态。
实体经济利息依然不低
在一季度银行开门红天量信贷投放中,新发放贷款利率实际环比上升。
东海证券分析师王鸿行认为,Q1 普惠贷款和个人住房贷款加权平均利率 2022 年 Q4 下降,指向一季度贷款加权平均利率或仍下行。但实际上,Q1 新发放贷款加权平均利率环比回升 20bp 至 4.34%。
王鸿行分析,驱动 Q1 贷款加权利率上升的结构因素主要是对公贷款、普惠贷款、住房贷款占比上升,驱动 Q1 贷款加权利率上升的利率因素主要是 Q1 票据贴现收益率大幅上升。
即便如此,但是企业端贷款的实际利率依然较高,一定程度抑制了需求。
中诚信国际近期报告认为,去年四季度以来,企业贷款利率下行边际放缓,今年 3 月企业贷款加权利率为 3.95%,较去年 12 月小幅下降 2bp,若进一步考虑通胀影响,实际贷款利率或呈上升趋势。近期发改委等四部门印发《关于做好 2023 年降成本中重点工作等通知》,明确调降政策利率降低企业融资成本具有一定必要性。
据此,中诚信国际认为,银行负债成本刚性一直是实体经济降成本的堵点。
财联社记者观察到,从去年开始的三轮存款利率下调,除国有大行和股份行积极参加之外,其他数千家中小银行并未全员参加。
净息差拐点已至,国有大行受益根据《合格审慎评估实施办法 ( 2023 年修订版 ) 》,监管合意的净息差为 1.8% 以上,23Q1 银行业净息差 1.74%,首次跌至 1.8% 以下,已至临界线。
6 月 19 日,国信证券一资深分析师对财联社表示,银行应对净息差下滑主要方式当然是控制存款成本,但是,所谓降低存款成本也只是去缓冲一下趋势,它改变不了趋势。
浙商证券梁凤洁表示,影响息差的因素很多(存贷款利率和风险成本、政策等),而且不是完全由银行自行决定。比如存款利率具有竞争性,如果完全放开可能会有恶性竞争的可能,因此需要监管引导合理利率调整。
对于合格审慎评估对于净息差的调节,梁凤洁认为,银行当然希望更高息差,但是如果指数不达标会受到相应扣分处置;包括专门的存款定价行为考核,会对银行高息揽储等行为进行约束。
按照《合格审慎评估实施办法 ( 2023 年修订版 ) 》评分标准,净息差不低于 1.8%(含)为 100 分,0.8%(含)-1.8% 为 60 分,0.8% 以下为 0 分。
梁凤洁认为,目前银行息差斜率拐点已至,让利进入新均衡阶段,降息有利于经济增长和风险化解。未来存款利率有望继续下调,从而形成存款 - 贷款 - 存款的对称降息过程,息差下行斜率有望减缓。与此同时,宽松的利率环境有利于支持经济增长和化解风险,对银行资产质量形成利好。
东海证券数据显示,一季度末,42 家上市银行中,净息差最高的为常熟银行、平安银行、招商银行、长沙银行等,较低的为交通银行、浦发银行、上海银行、厦门银行等。
不过,在这种存贷款利率调整联动机制下,梁凤洁认为有利于提高国有银行市场占有率:中长期来看,在金融监管改革和政府主导模式下,地方平台融资规范性加强,国有行竞争力加强、市场份额提升。短期来看,经济稳增长需要稳投资,国有银行在资产投放中将继续占据主导地位。
责任编辑:hnmd003
相关阅读
-
此轮存款“降息”缘何又快又急?已有 21 家上市银行净息差跌破 1.8%,业内:未来跟随式调整将成常态-全球热点评
财联社6月19日讯(记者梁柯志)随着存款利率不断下调,自去年以来不断
2023-06-19
相关阅读
-
此轮存款“降息”缘何又快又急?已有 21 家上市银行净息差跌破 1.8%,业内:未来跟随式调整将成常态-全球热点评
财联社6月19日讯(记者梁柯志)随着存款利率不断下调,自去年以来不断
-
三大平台“王炸”纷飞 暑期档电视剧“爆款”将花落谁家? 天天快播报
财联社6月19日(记者陈晨)近年来电视剧暑期档频出爆款。今年的电视剧
-
每日聚焦:实验舱、神舟、天舟、机械臂与地球罕见同框
要素齐备!让你一次性看到实验舱、神舟、天舟、机械臂与地球同框的罕见
-
学乐总部在哪里_学乐中国注册_全球微头条
1、baidu搜“学乐中国”进学乐中国网站首页。2、右下角登陆下边点击注
-
工厂致富经|如何化解门店销售困局?看这家老牌工厂逆袭突围!
最近几年,由于市场不确定因素的反复冲击,整个实体零售业都感受到了所谓的发展寒冬,面临了前所未有的...
-
理财保险怎么买最划算?购买方式有哪些?
购买最划算的理财保险需要考虑多个因素。首先,投保人应该明确自己的理
-
世界球精选!工行的理财保险安全吗?值得买吗?
安全的,作为一家大型银行,工行具有雄厚的资本实力。这意味着工行有足
-
世界报道:增额终身寿险介绍,哪个产品好?
增额终身寿险是一种终身保险,通过缴纳保费获得基本保障,并且可以享受
-
增额终身寿险平安的靠谱吗?产品有哪些?
靠谱的。作为中国最大的综合金融服务提供商之一,平安保险拥有丰富的经
-
理财保险怎么取出来?取出来有风险吗?-每日看点
当理财保险的期限到期后,保险公司会根据约定将到期的本金和投资收益自
-
讯息:荔枝正当红 买房到增城 2023增城夏季购房节正式启动
六月盛夏,荔熟蝉鸣。6月16日下午,2023增城夏季购房节启动仪式暨增城
-
微软亚洲研究院否认撤离中国,但确认部分 AI 科学家将迁至温哥华
针对有消息称微软公司旗下研究机构 微软亚洲研究院(MSRA)的 AI
-
csgo最便宜的开刀箱子?csgo什么武器箱开刀几率大
互联网上存在的非常多的csgo开箱网站,它们往往许下免费开箱的诺言,却在玩家取回的时候使了诈,不充钱...
-
csgo开箱出金怎么交易?csgo开箱出金能卖多少钱?
霸气的红色武器,珍贵的绝版手套,价值非凡的卡通贴纸……你永远不知道下个箱子里到底会有什么?csgo开箱...
-
DNF周年庆拍卖道具物价一览
伴随着DNF周年庆的到来,全新的游戏活动以及游戏礼包为玩家带来了很多
-
【天天时快讯】远古发现|中国科学家公布十项新生代化石研究世界之最
临夏盆地位于青藏高原东北缘,拥有发育自青藏高原隆升以来不晚于3000万
-
卡塔尔与阿联酋互相重开大使馆 全球最新
当地时间6月19日,卡塔尔外交部宣布,自即日起,卡塔尔与阿联酋重新开
-
理想抄袭?李想回怼蔚来车主:连车轮都是你家发明的
【CNMO新闻】最近一段时间,理想汽车厂长李想经常在微博上输出自己的言
-
WhatsApp 正在测试兼容 Meta Quest 平台 今日快看
据报道,Meta旗下的WhatsAppMessenger正努力在Androidbeta上添加新功能
-
微信上线“安静模式” ,开启后一切无声
品玩6月19日讯,据微信派消息,微信上线了一个新功能:安静模式。在iOS
-
csgo开箱100个多少钱?csgo开箱卖钱怎么提现?
开箱网站可以免费抽一次,点击下方链接即可免费开箱一次,这个开箱网站是茄子力推的,超高爆率福利好,...
-
今亮点!跨界咖啡,茅台能复刻“白酒 + 冰淇淋”的成功吗?
图片来源@视觉中国文|松果财经,作者|扬灵灵有信心2023年实现15%增长目
-
csgo开箱为什么这么火?csgo第一次开箱可以开出好东西吗?
开箱是个随机玩法,你可能开出贵饰品和没用外观,csgo良心白嫖开箱网站?csgo假开箱指令?以下由小编为大...
-
今日播报!杭州挂牌7宗涉宅地块,总起始价104.6亿元
央广网北京6月19日消息(记者门庭婷)6月16日,杭州市规划和自然资源局
-
中国建筑:前5月地产业务合约销售额同比增51.4%
中国建筑:前5月地产业务合约销售额同比增51 4%6月16日,中国建筑股份
-
csgo开箱子真的挣钱吗?csgo开箱官方概率
现在给大家带来一款新人爆率超高的开箱网站,新人注册免费开箱,超高爆率,只要你能及时停手,很容易赚...
-
江西九江水环境治理见闻:地上景观公园 地下污水处理厂
中新网九江6月19日电 题:江西九江水环境治理见闻:地上景观公园
-
csgo开箱记录在哪里查?csgo开箱网站会盗号吗?
下面给大家推荐一款饰品秒提入库的开箱网站,各大主播都在玩,茄子力荐,超高暴率,饰品秒到库存无CD,...
-
瘦客户机是什么意思?瘦客户机有什么用途?
瘦客户机是什么意思?瘦客户机(Thin Client)是一种计算机设备,它相对于传统的个人电脑而言,其硬件配置...
-
退理财保险怎么扣费?退理财保险多久到账?
退还理财保险的费用扣除通常是根据具体的保险合同和退保政策来确定的,
精彩推荐
阅读排行
精彩推送
- 中荷金生有约优享版年金保险怎么...
- 银行的理财保险安全吗?有哪些风...
- 当前快讯:农行的理财保险可靠吗...
- 当前快讯:存理财保险有风险吗?...
- “最热的一年”将至?但家电的机...
- 译码器的作用是什么?译码器和编...
- 世界聚焦:华为要求日本企业支付...
- 什么是对等网?对等网的优缺点
- 软盘一般用来存什么东西?软盘容...
- 调频接收机是什么?调频接收机的...
- 手机加速传感器是什么?手机加速...
- 世界通讯!港元拆息全线飙升 HI...
- 安全证书有什么用?安全证书过期...
- 世界看热讯:经济日报:电竞业亟...
- 全球热消息:这份补贴记得领!@...
- 今年以来基金分红总金额772.77亿...
- 194 亿!小米 618 终极战报出炉
- 索尼的 FL 胶片创意外观能否挑...
- 魅族 618 终极战报:20 系列...
- 【全球时快讯】5G 标准必要专利...
- 蚂蚁 CEO:数字人民币的价值不...
- 比尔 · 盖茨,依然顶流|天天要闻
- 当前热讯:蹭梅西这波流量,淘宝...
- 李想:理想 L7 日销量超过 10...
- 蚂蚁 CEO:数字人民币的价值不...
- 理想抄袭?李想回怼蔚来车主:连...
- 虚拟光驱是什么意思?如何安装虚...
- 稀土电池是什么?稀土电池的缺点...
- 要闻速递:十年守护,终身托付 ...
- 什么是PHY芯片?phy芯片的作用