高收益理财产品再现市场 银行理财如何打好“节日牌”
又是一年的“五一”小长假,调查发现,借着节日氛围,多家中小银行、理财子公司推出了“五一”理财专区,更有理财产品业绩比较基准最高达到了4.6%。
高收益理财产品再现市场
据了解,在市场参与度方面,地方性城、农商行较为积极,稠州银行、昆仑银行、禾城农商行、石嘴山银行等多家银行均设置了“五一”理财产品专区,宣传行内的理财产品。
在石嘴山银行微信公众号“‘五一’理财早知道”资讯中,该行针对多款理财产品进行宣传,起购金额均为1万元,投资周期在96天至365天不等,业绩比较基准利率最高可达3.9%;稠州银行推出的“五一”专属理财投资期限为368天,1万元起购,业绩比较基准可达4%;路桥农商行推出的多款理财产品业绩比较基准表现也较为亮眼,投资期限在274天至1097天不等,业绩比较基准利率最高可达4.6%。
业内人士提醒,虽然目前宣传的部分“五一”理财产品的业绩比较基准比平日推出的理财产品高出了0.2-0.5个百分点,但业绩比较基准只具备参考价值,不代表产品实际预期收益率。
理财产品选购规划很重要
一般来看,节日理财产品募集期通常较长,调查发现,此次多家银行、理财子公司推出的“五一”理财产品募集期大多都接近10天。如路桥农商行推出的理财产品募集期为4月28日-5月5日;禾城农商行推出的一款“五一”专享理财业绩比较基准为4.3%,募集期为4月28日-5月4日;稠州银行“五一”期间推出的理财产品募集期也在8天左右。
对投资者来说,应如何配置产品防止“资金站岗”?对此,融360大数据研究院主编殷燕敏介绍,购买理财产品之前要关注收益开始计算时间,尤其是节假日前夕,尽量购买节前开始计算收益的产品,如果是节后开始计算收益,则可以先把资金放入现金管理类产品中,节后再将资金取出购买理财产品。
从理财产品的交易规则来看,现金管理类产品分为T+0和T+1两种,T+0是指产品买入的起息时刻,例如投资者在4月29日当日15时前认购某款T+0理财产品,那么当日即可承认并计算收益。若是以T+1方式计算收益,那么,即使在4月29日当日15时前买入,也要从5月5日开始计算收益。
“如果不想资金白白站岗,建议在4月29日建议15时之前购买T+0理财产品,这样可以在‘五一’节前起息,另外,部分银行及理财子公司购入时间可延长至15时30分,投资者也可关注具体产品信息。”殷燕敏称。
银行和投资者需直面“真净值”时代
2018年4月27日,“资管新规”拉开了资管领域改革的序幕,并于2022年1月1日正式结束过渡期,理财产品“保本”时代一去不复返。3月在股市、债市波动等因素的影响下,部分理财产品近期呈现“破净”局面,彼时跌破净值的理财产品超过2000只,虽然这一数据在近期有所好转,但高风险对应高收益、低风险对应低收益已是投资者购买理财产品必须直面的问题。
有业内人士介绍,“当前多家银行、理财子公司推出的“五一”理财产品投资性质包括固定收益类、权益类、混合类多种,产品风险由低到高主要包括R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)等多种,投资者选择余地较大。”
“虽然今年以来部分理财产品净值波动较大,甚至出现不少产品‘破净’的现象,但只要投资者在购买理财产品之前认真考察产品的风险因素,还是可以将理财产品的风险控制在可接受范围内的,”殷燕敏认为,理财产品的风险可以从以下三方面考察:第一是产品的风险等级,R1(谨慎型)、R2(稳健型)产品净值波动较小,R3(平衡型)及以上产品净值波动较大;第二是产品的投资类型,固收类产品净值较为稳定,混合类、权益类产品净值波动较大;第三是产品的投资范围,未配置权益类、金融衍生品类资产的产品净值相对稳定,配置权益类、金融衍生品类资产的产品净值波动较大,配置比例越高,净值波动可能越大。
在投资理财产品风险防控方面,普益标准研究员郑哲涵表示,银行理财产品投资的资产相较于公募基金而言相对稳健,其主要投向于各类存款、债券等固定收益类资产,部分产品会配置权益类资产(如股票、基金等)。由于近期债券及股票市场大幅波动,理财产品投资的底层资产(包括债券及股票)受到暂时冲击,进而反映到产品净值波动上。所以,将时间线拉长,以时间换空间,获得稳定收益,乃是投资者上策之选。(宋亦桐)
责任编辑:hnmd003
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