银保监会拟试点寿险与长护险责任转换 丰富寿险产品供给

近日，银保监会人身险部向各人身险公司下发了《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知(征求意见稿)》(下称《通知》)，决定开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务(下称“转换业务”)试点。

记者采访各大人身险公司了解到，目前该方案需等待总公司研究部署。业内人士称，探索寿险赔付责任与护理支付转换，能够进一步拓展寿险产品的责任范围，进一步增强寿险产品的竞争力，同时有望加速长护险概念普及。如果未来被保险人大规模申请寿险与护理保险转换，需要保险行业加快统计和完善失能发生率等相关数据。

试点期拟暂定为两年

根据《通知》，此次人寿保险与长期护理保险责任转换业务自2023年1月1日起开展转换业务试点，试点期限拟暂定为两年，经营普通型人寿保险的人身保险公司均可参与转换业务试点。

何为人寿保险与长期护理保险责任的转换业务?《通知》称，该转换业务是指人身保险公司根据投保人、被保险人自愿提出的申请，将处于有效状态的人寿保险保单中的死亡或满期给付责任，通过科学合理的责任转换方法转换为护理支付责任，支持被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金赔付。

2020年，中国银保监会联合12部委印发《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》中提出“研究建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制，支持被保险人在失能时提前获得保险金给付，用于护理费用支出”。根据《通知》，此次试点背景是为加快发展商业长期护理保险，创新保险服务模式，丰富保险产品供给，满足人民群众日益增长的长期护理服务和保障需求。

转换业务将丰富寿险产品供给

采访中，多数寿险企业表示，该方案需等待总公司研究部署，目前尚不清楚规划、产品等具体细节。然而，转换业务对于寿险发展或是一次机遇。

珠江人寿有关负责人表示，产品转换业务可以增加产品灵活性，弥补了传统保险产品保障固定期限固定的缺陷，使产品更有吸引力。对于保险公司来说，也有机会向客户提供更多的保险保障，吸引客户长期留存在公司。人身险公司拥有相当规模的存量客户、完善的人寿保险产品体系以及成熟的管理和销售团队，能够为产品转换业务的开展提供有效支持。“接下来公司将继续探索护理保险创新业务，将保险产品与护理服务及养老社区相结合。”

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军表示，探索寿险赔付责任与护理支付转换，能够进一步拓展寿险产品的责任范围，进一步增强寿险产品的竞争力。“当前，专属商业养老保险等产品已经将失能给付纳入责任范围。保险行业在探索寿险、养老保险产品转换方面已经具有一定基础。如果未来被保险人大规模申请寿险与护理保险转换，需要保险行业加快统计和完善失能发生率等相关数据。”宋占军提示道。

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