“费用战”卷土重来 车险市场高压严打态势延续 监管五大举措重拳整治拼规模、抢份额恶性竞争

财联社 6 月 16 日讯（记者 夏淑媛）车险市场手续费无序竞争硝烟再起，为及时遏制行业拼规模、抢份额的势头，近日，金融监管总局财险部下发《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》（以下简称《通知》），分别从五大方面重拳整治车险市场乱象。

其中，《通知》明确指出不得向分支机构下达不切实际的保费增长任务；不得以低于成本的价格销售车险产品；各经营主体需据实列支各项经营管理费用；不得给予被保险人保险合同约定以外的利益。同时，《通知》还要求财险公司高度重视摩托车、营运车等高风险车辆的承保服务。

业内人士表示：" 随着全国范围内的商业车险自主定价系数浮动范围将正式从 [ 0.65-1.35 ] 扩大为 [ 0.5-1.5 ] ，不同保险公司的定价系数存在差异，车险市场竞争加剧，尤其当下正值公司冲刺半年业绩的关键节点，一旦有机构在业绩压力下带头拼费用，其他主体一定会纷纷跟进，带动市场无序竞争升温，加上全国各地差异很大，市场主体责任不同，要维护一个良好的业态环境并不容易 "。

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不得盲目拼规模、抢份额，向分支机构下达不切实际的保费增长任务

监管三令五申整治乱象，尽管车险市场不正当竞争行为近年来有所收敛，但仍然周期性地出现在一些地区，此番市场秩序规范正值财险公司冲刺半年业绩的关键节点。

根据《通知》，各财险公司应牢固树立合规经营理念，不得忽视内控合规和风险管控，盲目拼规模、抢份额。

据悉，目前行业分散性的车险业务被各种代理渠道所掌握，手握客户资源的渠道代理在与财险公司的博弈中明显处于主动地位。因此，为了拼规模，一些财险公司不得不采取不正当竞争手段，通过向代理渠道支付高额手续费抢占市场份额。

某财险公司基层机构的负责人表示：" 车险市场不正当竞争行为，表面上问题出在基层，其实根源在总公司的发展目标和考核导向上，以保费论英雄的经营思路昭然若揭 "。

因此，《通知》要求，财险公司不得脱离公司发展基础和市场承受能力，向分支机构下达不切实际的保费增长任务。不得偏离精算定价基础，以低于成本的价格销售车险产品，开展不正当竞争。

严控手续费恶性竞争，不得给予保险合同约定以外的利益

车险手续费竞争一直是行业痼疾，一些地区曾因无序竞争而陷入车险业务整体亏损的泥淖。

据财联社记者调查发现，虽然一些地区按照上年度总签单保费标准，将公司划分为不同档次，每个档次以自律公约的形式约定了不同的费用率 " 红线 "，但随着车险 " 二次综改 " 进入深水区，多地发起抢占保费充足度高地的冲刺。

一些公司也开始蠢蠢欲动，表面上履行承诺，背地里却暗度陈仓，部分地区的市场费用率甚至超过 50%。这使保险公司本可留存的固定费用空间，也在费用投放竞争中逐步被消耗掉，市场搏杀格局显现。

因此，此次《通知》要求财险公司压实主体责任，严格费用预算、审批、核算、审计等内控管理，据实列支各项经营管理费用，强化手续费核算管控。

同时，财险公司还需严格对车险中介业务合规性管控，履行好对中介机构及个人的授权和管理责任。严格执行报批报备的车险条款费率，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。

此外，《通知》还要求各银保监局要持续做好车险市场动态监测，重点关注辖内各机构费用水平，强化车险费率执行情况的监管。

针对回溯发现商业车险自主定价系数、车险手续费率出现较大偏离的机构，及时责成其进行风险纠偏，涉嫌违法违规的依法依规严肃查处。

鼓励探索开展风险减量管理，不得拒保高风险车辆或捆绑搭售商业险

搅拌车、大货车、出租车等营运车辆的风险保障，不仅关乎相关消费者的切身利益，还事关我国实体经济稳定运行。

此次《通知》要求各财险公司高度重视摩托车、营运车等高风险车辆保险承保服务工作。经营交强险业务的保险公司不得拒保、变相拒保、拖延承保交强险或捆绑搭售商业险，确保实现应保尽保。

且各财险公司要积极承保摩托车、营运车等高风险车辆商业保险，促进商业车险愿保尽保。要充分利用科技手段，积极探索开展风险减量管理，逐步改善高风险车辆业务经营状况。

在业界看来，营运车遭遇拒保背后的根本原因，主要是源于车险综改下，保费提价空间较为有限，外加交强险责任限额提升，作为高风险主体的营运车辆，极易发生承保亏损。保险机构出于盈利、控制成本的目的，拒保、拖延承保也是迫于无奈。

对于营运车辆承保工作，监管部门除了积极引导，严格查处违规行为外，要想从源头上解决问题，还应从车险改革的制度层面着手调整。

值得注意的是，此次《通知》还要求各银保监局持续保持车险监管高压态势，对带头投费用、抢市场的机构，要迅速采取有力监管措施，打早打小，防止个别机构行为影响整个辖区车险市场稳定。

此外，财险公司还须运用好现场检查手段，重点选取费用及赔付情况异常、市场份额异动、市场反映问题较多的地区和机构进行检查，以强有力监管，确保车险高质量发展。