加强反洗钱力度!招商银行、招银理财产品说明书更新
日前,招商银行发布《招商银行及招行理财产品说明书重要通知条款调整的通知》。招行为何要更新该条款,其产生的影响多大?随着银行理财子公司陆续成立,作为新晋金融机构主体,哪些是银行理财子公司反洗钱工作的重点?
近日,招商银行发布通告称,将更新招商银行以及招银理财产品说明书。更新条款中提到,如果发现投资者或投资者重要关联方存在洗钱或者被制裁风险,银行及理财子公司可单方面限制交易甚至终止账户业务。
业内分析认为,这意味着商业银行及其理财子公司正在加强反洗钱力度。
条款加码主动防控风险
近日,招商银行和该行理财子公司招银理财拟对其分别作为管理人的《理财产品说明书》“重要须知”中的条款进行补充。
从补充的具体内容看,若投资者或重要关联方存在以下五种情况,销售服务机构及管理人有权单方对投资者采取拒绝开户申请、限制交易、停止支付及终止账户业务等一项或多项措施:第一是提供不实、不完整或者无效的身份或交易信息;第二是未及时更新身份证明文件;第三是投资者或投资者账户、投资者重要关联方出现异常或涉嫌洗钱、恐怖融资;第四是投资者或投资者交易、投资者重要关联方或其交易涉及联合国、中国等国际组织或国家发布的监控名单或者制裁事项;第五是投资者或投资者重要关联方在使用金融服务中出现其他违反可适用法律法规的情况等。
央视特邀嘉宾、上海市华荣律师事务所高级合伙人孙毅律师认为:“近年来,监管部门对银行反洗钱一直很重视,此次条款的增加是银行及其理财子公司在反洗钱背景下采取内部风险控制的重要一步。根据条款,银行及其理财子公司可以在投资前期及之后的过程中提前发现投资者的交易风险,及时进行风险事项的确认,同时在之后采取一系列的拒绝开户、限制交易、停止支付等措施来规避风险,最大程度地维护资金安全。”
值得注意的是,根据公告,招商银行更新条款中的“重要关联方”包含“法定代表人、授权签字人、实际控制人、受益所有人、重要投资人、重要被投资人、重要债权人、被控制实体等”。也有业内人士认为,重要关联方或涉及热衷于购买理财产品的上市公司。
“对于一些关联方较多、关联关系较为复杂的企业投资人以及部分持有境外资本的相关企业投资人来说会有较大的影响。”孙毅表示,“需要这些投资者在投资前主动把控企业内部以及关联企业等一系列相关风险,对于企业涉及的相关资金流通的合法性以及其他合规性的要求明显提高,投资者在投资过程中承担了比之前更大的风险与责任。”
难点仍存重视科技手段
随着银行理财子公司陆续成立,反洗钱成为其需要承担的重要工作。去年8月央行发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》完善了反洗钱义务主体范围,增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。
调查发现,今年以来多家银行理财子公司对反洗钱岗位招贤纳士。如浦发银行理财子公司、兴业银行理财子公司2022年公开招聘中都涉及反洗钱岗位。
以浦发银行理财子公司为例,该岗位职责包括:负责根据监管制度和相关要求,拟定公司制度管理要求;牵头公司制度合规性管理工作;牵头公司内控体系与操作风险管理工作,组织梳理各项内部管理流程,对各类规范性文件进行审核,提出优化建议,以及负责开展员工行为管理、关联交易、反洗钱等日常事务工作等。
业内人士分析认为,作为反洗钱的新晋金融机构主体,如何识别隐藏身份,挖掘关联关系,掌握交易网络,是银行理财子公司反洗钱工作的重点。
方达律师事务所资深律师、国际认证反洗钱专家(CAMS)汪灵罡表示:“商业银行已经付诸巨量资金和人力资源在积极提高反洗钱反恐融资的风险管理水平,但仍存在一些不足,主要困难还是基层网点的业务考核压力大、可疑交易监控与分析需要相关工作人员经年累月才能积累经验、掌握技能、人才培养严重不足、专业软件服务商水平不高等。对于理财子公司等金融机构反洗钱能力的提升,需要从人员、系统、培训等各方面入手。”
孙毅认为,在加强反洗钱能力方面,银行理财子公司应制定风险监管措施,进行洗钱风险评估;强调全过程贯彻评估洗钱风险;设立专门部门开展反洗钱监管工作,明确职责;建立和完善相关信息系统,信息共享,开展客户尽职调查等。
对银行理财子公司而言,反洗钱工作也存在一定难点。孙毅表示:“在客户身份识别方面,由于现在理财子公司的客户范围不仅包括自然人,还包括非自然人客户,这就需要两套识别客户身份的标准,客户身份识别难度较大,身份识别信息的获取难度也会变大。此外,资金来源风险方面,理财子公司筹集资金过程中要防范洗钱风险,以避免资金来源于赃款赃物,导致理财产品可能被犯罪分子作为洗钱的工具,或者被涉黑涉恶的企业所利用。”
孙毅建议:“银行理财子公司应持续关注监管政策。2018年以来监管部门持续出台理财子公司业务发展方向等方面规则,理财子公司应当高度关注相关政策以及反洗钱工作规范,并根据国家规范及时调整自身防控政策。”
此外,运用金融科技手段加强反洗钱工作力度也被重视。“理财子公司应当注重搭建自身的信息化业务系统和电子化风险防控体系,具体可采取搭建数据库等方式,确保客户信息在业务系统的准确唯一以及数据存储和调用的稳定性。”孙毅如是说。(王柯瑾)
责任编辑:hnmd003
相关阅读
相关阅读
-
加强反洗钱力度!招商银行、招银理财产品说明书更新
日前,招商银行发布《招商银行及招行理财产品说明书重要通知条款调整的通知》。招行为何要更新该条款,...
-
热文:保险被保险人可以退保吗?保费可以退回给被保险人么?
商业险投保的限制相对来说还是比较小的,消费者可以选择为本人或者亲朋好友进行投保;由于保费是由投保人...
-
热讯:7岁儿童保险退保能退多少钱?要哪些东西?
大部分做家长的都会为自己的孩子考虑很多,比如说为其投保一定的商业险保单。商业保险其实更多地是一种...
-
天天最新:保险在哪里可以退保?退保是按现金价值退吗?
不少人投保保险产品的时候不上心,之后细看发现所投保的保险产品压根就不适合自己,因此想要退保。但又...
-
当前热点-4万买了保险退保只退1万8正常吗?如何降低损失?
在我们国家很多人都会购买保险,大家也都意识到了保险的重要性,可是想要买到真正适合自己的保险产品并...
-
环球实时:恒大保险岁岁红两全保险怎样退保?退保损失多少?
两全保险是很多人都愿意去购买的一种产品,因为他到期可以返还,并不会有太大的损失,又有保障和理财的...
-
环球最新:拼多多二季度营收是多少?拼多多二季度收入是多少?
拼多多二季度营收,拼多多今日发布了截至6月30日的2019年第二季度财报。数据显示拼多多本季度总营收为人...
-
世界速递!王欣上线新App 王欣新App是什么?
王欣上线新App,王欣新公司云歌人工智能方面表示APP还在内测,获邀请码后才可使用,未来或提供来自各行...
-
全球速读:DOTA2 ti9 20日主赛事赛程安排 主赛事赛程表一览
DOTA2ti920日主赛事赛程安排,8月18日,DOTA2国际邀请赛小组赛比赛结束,大家在等待一天后即可在20日观...
-
全球看点:董卿谈原生家庭是什么梗?董卿谈原生家庭讲了什么?
董卿谈原生家庭是什么梗,近日,董卿谈原生家庭受到很多网友关注,最近一段关于董卿的视频在网上走红,...
-
天天动态:贵州中巴车事故是怎么回事?贵州中巴车事故伤亡统计
贵州中巴车事故,据贵州思南县应急管理局消息,昨日17时35分,贵州铜仁市思南县枫芸乡木芸村方家组发生...
-
【环球时快讯】6岁网红买5千万豪宅 网友调侃自己还不如一个孩子
6岁网红买5千万豪宅,原标题:韩6岁网红买5千万豪宅引热议15支影片点击破亿据台湾媒体报道,6岁时,大家...
-
当前看点!詹姆斯和自己击掌 机智又搞笑化解尴尬瞬间
詹姆斯和自己击掌,原标题:机智又搞笑!试图与队友击掌却未果,詹姆斯和自己击掌化解尴尬湖人球员勒布朗...
-
1.1亿人!中国科技人力资源规模世界第一
6月25日,第24届中国科协年会中国科技智库论坛上,中国科协战略研究院发布的《中国科技人力资源发展研究...
-
环球信息:北京现代人事调整 巩月琼出任董事长 吴周涛出任董事、常务副总经理 戚晓晖出任销售本部副本部长
北京现代人事调整巩月琼出任董事长吴周涛出任董事、常务副总经理戚晓晖出任销售本部副本部长6月28日,从...
-
世界新消息丨日产因引擎盖锁扣问题召回360,379辆Pathfinder
日产因引擎盖锁扣问题召回360,379辆Pathfinder日产表示,此次召回包括来自美国市场的322,671辆汽车,来...
-
头条焦点:跃跃哲谈:如何领跑新赛道?长城"向内求",吉利"向外修"
跃跃哲谈:如何领跑新赛道?长城 "向内求 ",吉利 "向外修 "这边发卫星,那边造手机。吉利汽车频频跨界...
-
10月1日起全面取消二手车限迁 对汽车市场有哪些影响
近日召开的国务院常务会议指出,对小型非营运二手车,8月1日起全面取消迁入限制,10月1日起转移登记实行...
-
放弃增资权后,360为何0元转让哪吒汽车股权?
6月26日晚,红衣教主周鸿祎掌舵的三六零一则放弃增资权公告引发关注。6月26日晚,三六零(安全科技股份有...
-
微导纳米拟募资1.5亿元 财务数据钩稽关系不成立
撤回IPO申请一年之后,江苏微导纳米科技股份有限公司(以下简称微导纳米)整装再出发,以全新股东阵容冲刺...
-
如皋农商银行:发放首笔知识产权质押贷款,助力企业发展
没想到专利质押还可以贷款,感谢如皋农商银行在我们资金紧张的时候送来及时雨。6月22日,位于下原镇的南...
-
全国首单!常熟工行向“捷豹路虎”品牌投放数字人民币供应链业务
6月21日,工商银行在苏州常熟支行试点向捷豹路虎品牌投放数字人民币供应链贷款80万元。该笔贷款的成功投...
-
猪价大涨4.9%创近一年新高 产业链向理性常态回归
猪价再次抢镜,这次是在期货市场。6月27日,生猪期货高开高走,大涨4 9%,一举突破20000元大关,创近一...
-
南京国家农高区黑马产业加速器二期启动 34名企业家正式加入
6月28日,2022南京国家农高区黑马产业加速器二期启动仪式在南京国家农业高新技术产业示范区科创中心举行...
-
《南京市国土空间规划条例》首次审议 拟明确6种特别用途管制情形
严格保护耕地,严格管控长江沿岸的各类项目建设重点区域强化城市设计,持续开展城市有机更新……6月28日...
-
全国首个!江苏出台规范化零工市场建设标准
近日,省人社厅签发《关于印发〈江苏省规范化零工市场基础设施和服务功能建设标准(试行)〉的通知》。这...
-
当前聚焦:交了四年的平安福退保能退多少钱?怎么退?
平安福是平安保险的拳头产品,在保险市场上的知名度非常高,平安福是一款系列终身重疾险,受到很多消费...
-
全球消息!平安智能星交6年想退保能退多少?到账时间是什么时候?
平安保险公司还是有很多比较有名的保险产品的,比如平安智能星这款产品。很多家长都会给孩子投保这款产...
-
全球观速讯丨20万保险退保能退多少钱?退保流程复杂吗?
保险是非常重要的一个产品,能够帮助普通人规避掉很多风险,有一些人在买保险的时候认为保额越高越好却...
精彩推荐
阅读排行
精彩推送
- 最新快讯!1500的商业险能退多少...
- 【全球新要闻】分红保险退保怎么...
- 每日热议!戴珊掌舵阿里电商180天...
- 重磅!江苏出台非学科类校外培训...
- “世界第一跨”!张靖皋长江大桥...
- 江苏大范围高温天气有所缓解 未...
- 快资讯丨网贷申请记录太多如何消...
- 每日看点!网贷逾期无力偿还怎么...
- 环球精选!网贷逾期会上门催收吗...
- 每日消息!网贷暂时还不上怎么办...
- 消息!虚拟主播B站直播2小时收入...
- 【全球快播报】小鹏汽车遭摩根大...
- 焦点精选!360放弃增资哪吒 周...
- 全球观热点:沃尔沃全新纯电C40...
- 全球新动态:日产拒绝指定雷诺为...
- 当前讯息:奥迪一汽新能源汽车项...
- 每日聚焦:NVIDIA GTX 1630性...
- 聚焦:400元!EVGA发布四8针-16...
- 天天微头条丨购买长城利盈盈要注...
- 全球速看:有百万医疗还要重疾险...
- 世界热消息:平安e生保是一种怎...
- 焦点日报:金瑞人生一年交2万交1...
- 天天日报丨机动车商业保险保的是...
- 当前热文:联想ThinkBook新品预...
- 世界快消息!AMD Zen3线程撕裂...
- 【天天速看料】无捆绑不用抢!国...
- 环球看点!联想小新Pro 16 202...
- 环球今日报丨上千元的亮机卡!GT...
- 【焦点热闻】弘扬非遗传统文化 ...
- 最新快讯!中巨芯疑似被巨化股份...