“弄虚作假”现象频现 常州四家保险企业被罚

5月6号，银保监会常州监管分局公布最新一批罚单，其中，4家保险公司涉及多项违法违规，“欺骗投保人”“虚制财务资料”“虚列费用”等违规现象再次出现。

常州4家保险企业被罚

4家企业分别是中国平安财产保险股份有限公司常州中心支公司、上海中安融合保险经纪有限公司常州分公司、长城人寿保险股份有限公司常州中心支公司、中国人寿保险股份有限公司金坛支公司，均为各家保险企业分公司及支公司。

我们逐一来看，第一家是中国人寿金坛支公司，因编制虚假财务业务资料，被罚款人民币21万元。

另外，马伟红对编制虚假财务业务资料负责，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条，被处以警告，并处罚款人民币2万元。

第二家是长城人寿常州中支，该公司因为虚列费用，给予投保人保险合同约定以外的利益，被罚款人民币17万元。

李鹏对长城人寿常州公司虚列费用、给予投保人保险合同约定以外的利益负责，被处以警告，并处罚款人民币2万元。

第三家为中安融合常州分公司，公司因欺骗投保人、委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险经纪业务，根据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条、《保险经纪人监管规定》第八十八条，被处以警告，并处罚款人民币5.5万元。

另外，戴剑萍对上述欺骗投保人，委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险经纪业务负责，被监管部门处以警告，并处罚款人民币1.2万元。

最后一家为平安财险常州中支，该公司因为拒绝承保机动车交通事故责任强制保险，被罚款人民币15万元。

“弄虚作假”现象频现

通过梳理上述保险企业的违规案由发现，除“拒绝承保机动车交强险”以外，“欺骗投保人”“虚制财务资料”“虚列费用”等违法违规原因仍然出现。

保险行业乱象成为监管部门重点监管和打击的对象之一，个别保险公司“弄虚作假”现象频现，银保监也在不断加大对行业乱象的整肃。

2021年7月，银保监会人身险部指出，各人身保险机构要加强内控过程管理，进一步梳理、明确各业务条线、岗位的流程和职责，增强制度执行力;加大内控合规指标考核力度，构建强有力的追责机制，打造“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规风气。

普华永道发布的2022年一季度保险行业处罚分析情况显示，相较去年同期，今年一季度，保险业罚款金额和罚单数量均出现增长。

按照罚款总额排序，“编制虚假报告、报表、文件、资料”“财务、业务数据不真实”“虚列费用”等五条原因为人身险公司前五大违法违规事由。其中“编制虚假报告、报表、文件、资料”成为人身险前五大处罚事由中罚款总额最高的处罚类型。

“弄虚作假”成为重点整治领域。其中，“编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料”涉及罚金2189万元，罚单数量121张;因“虚构中介业务套取费用”“财务业务数据不真实”“虚列费用”而遭处罚金额累计为1983万元，共涉及109张罚单。

数据显示，“虚列费用”“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”“给予投保人保险合同约定以外的利益”“虚构中介”“未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率”为财产险公司前五大处罚事由。其中“虚列费用”成为财产险前五大处罚事由中罚款总额最高的处罚类型，其总计金额1714万元。

按照罚单数量排序，“虚列费用”同样位居首位，罚单数量97张，前五大处罚事由与按罚款总额排序的前五大事由一致。此外，前五大受罚事由中，“未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率”成为财产险处罚事由中罚单均价最高的处罚类型，平均罚额达46万元/张。

随着保险行业“双罚制”成为常态，违规行为追责到人，整顿行业不正之风，金融监管抡起大棒，从业者更应当警醒。

从重点监管领域来看，费用真实性、消费者权益保护是监管关注的重中之重，保险机构在注重公司内控合规、财务核算管理的同时，还应及时按照银保监会发布的消保相关条款，及时建立健全自身的消保监管自评机制，减少损害消费者合法权益的行为，提升企业自评及监管机构评级结果。(江 凤)