房主保险的来龙去脉 你们知道多少

人们购买房屋时很少注意的一件事是他们是否有足够的住房危险和责任保险，也称为房主保险。当某人关闭自己的房屋或出租物业的托管权时，获得保单很容易，而且几乎总是可以得到的。但这是正确的保险类型和金额吗?大多数读过这句话的人可能会承认他们对房主的承保范围一无所知，但他们应该知道，因为这可以保护自己的最大资产。

让我们讲一些基本知识，以便您可以帮助自己了解自己的政策，并确保已适当覆盖了您的需求。往前拉出大约40页厚的保险单活页夹，然后翻到第三行或第四页，其中包含以下行项目：建筑/住宅，独立结构，个人财产，失用，医疗和扩展替换。本节还包括相应的最大保险金额，告诉您在丢失的情况下有多少保险。如果您认为此金额足够，则需要查看保险的每个订单项并与您的代理商进行讨论。

建筑/住宅覆盖率

顶层项目通常用于建筑/住宅/物业，它涵盖了因火灾，风灾，故意破坏等有盖危险而重建房屋的费用。该覆盖率是基于您对建筑物重建费用的选定估算得出的，而不是土地价值，因为土地很少遭到破坏，无论是否没有保险。此外，您的常规政策也不涵盖地震或洪水，但是如果您身处地震或洪水频发地区，则可以单独获得这些政策。这些风险的策略可能很昂贵，但您可以决定是否值得。其他项目也不会包括在内，例如磨损，因此请与您的经纪人联系，以了解哪些内容包括哪些内容，哪些内容不包括在内。

虽然您的代理人可以帮助您估算诸如建筑物/住宅之类的订单项所需的保额(例如，根据建筑材料的大小，质量，房屋使用年限等，对2,500平方英尺房屋的保额为40万美元)，您最终会选择承保范围内的美元金额。同样，不要投保不足，也不要投保过多。最重要的是确保每年检查您的保单，如果当地建筑成本增加，则将覆盖范围增加到适当的数量。

责任范围

许多人不知道这一点，但是您的房主保单也有责任范围。例如，如果您的狗咬人，或者有人在您的财产上滑倒而受伤而您被起诉，则保险提供商将介入并支付律师费用来为您辩护和/或对您进行任何和解或判决。但是该承保范围限制了他们要支付的金额，通常约为30万美元。如果您的资产净值高于此，您可以购买额外的责任险，称为“总括保单”，以额外的$ 1,000,000为增量。它也非常便宜，例如每年350美元，可额外获得一百万美元的保险金，所以如果您认为自己需要它，那就去买。

免赔额

自付额由您选择。自付额是您为损失自付的金额。如果您有$ 500的自付额，并且有$ 7,500的损失，则您应支付前$ 500，而保险公司应支付其余的$ 7,000，直至您的最高承保损失。您选择的免赔额越高，您支付的年度保险费就越低。同样，自付额越低，您支付的年度保险费就越高。与您的保险专业人员讨论此事，并确定对您有意义的。

HOA /共同利益发展属性

如果您在公寓，联排别墅，合作公寓， PUD或任何其他共同利益的开发中拥有单位，无论是个人住宅还是投资物业，请确保您拥有内部HO-6政策，该政策涵盖内部损坏单位，加上责任。大多数房主协会的主保单都没有涵盖这一点。

您不想等到您或您的租户无意中淹没了您下方的9个单元，而这9个所有者中的每个人都在向您寻求补偿他们的损失。您的HO-6政策应涵盖此责任和损害–与您的代理商讨论此范围。您还应该获得HOA主保险单的副本，并与您的个人保险代理人会面以确定保险范围是否存在任何差距。

特产

此外，正常的政策并不涵盖昂贵的珠宝，艺术品，枪支，贵重金属等。如果您有昂贵的“其他”物品，请确保与您的经纪人讨论并妥善保管。

最后要注意的是，保险是针对重大财务损失的保险，如果您没有足够的保险范围来支付所有损失，这将导致您的生活和生计中断。通常，您不应该提出小额索赔，因为保险公司会提高您的费率，和/或最终如果您提出足够的小额索赔，它们可能会使您失去承保范围。做好一切准备的要求。

在当今世界，拥有适当类型和数量的保险至关重要。制定政策并安排与代理商的讨论，以讨论您所拥有和需要的东西。知道是否有重大损失，这可以帮助您在晚上睡得更好，这对您有帮助。