范围明确针对性更强 河南多措并举“排雷”村镇银行
近日,河南省发布《高质量推进信用河南建设促进形成新发展格局实施方案》,提出“建立村镇银行、农村信用社等重点高风险机构名单制管理机制”。什么是“名单制”管理?对于村镇银行等高风险金融机构,该政策作用将有多大?
近日,河南省人民政府发布《高质量推进信用河南建设促进形成新发展格局实施方案》,其中指出,建立村镇银行、农村信用社等重点高风险机构名单制管理机制。名单制管理,
范围更加明确、针对性更强
据了解,河南此次发布的《实施方案》围绕政务、金融、科技创新、生产流通、就业收入分配、投资消费、民生、资源环境、“一带一路”等重点领域开展信用提升行动。
其中,《实施方案》指出建立村镇银行、农村信用社等重点高风险机构名单制管理机制,严厉打击逃废金融债务、非法集资。开展“征信修复”问题专项治理,整治假借“征信修复”“征信洗白”等名义招摇撞骗行为。
“对高风险金融机构名单制管理,就是对银行分门别类进行差异化管理,对高风险机构和区域重点关注。”某城商行内部人士介绍。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,通过实施名单制管理,有助于明确高风险机构。通过对名单上高风险机构制定有针对性、详细的化解方案措施,可以精准排雷。
村镇银行是我国数量最多的一类银行,如何强化信用体系建设,防范化解风险一直备受重视。
周茂华认为,通过对少数高风险机构建立“名单制”,有助于提升风险防控精准性、一行一策,特殊问题特殊对待。同时,名单制也让市场明确了风险点,有关部门采取针对性政策积极应对,有助于稳定市场预期。
所谓“名单制”,是指地方及监管部门建立的高风险机构名单,主要目的是重点关注和进行风险处置。
值得注意的是,监管部门曾提到对高风险机构采取的名单制管理的要求、进展和原则。
此前,银保监会相关负责人称,针对中小金融机构的问题,监管部门采取名单制管理,要求各个部门、各个地区对辖内的中小金融机构进行排查,进行压力测试,制定分门别类的、一企一策、一行一策的整治措施。
上述相关负责人表示,下一步要强化名单制管理,监管部门和各银保监局要把管辖的各个机构的风险底数摸清楚。具体化解风险的政策措施和路径,既要遵循统一的监管规则,也允许根据每家机构风险的特点、形成的原因,量身定做,制定有用有效的化解措施。
“名单制管理,可以在此基础上制定分门别类、一行一策的治理措施,范围更加明确,针对性更强。”金融监管政策专家周毅钦表示。可将央行评级、监管评级
与早期纠正有序衔接
信用,在金融风险识别、监测、管理、处置等环节发挥基础性作用。加强信息共享,深化信用体系建设有助于防范化解重大金融风险。
在我国,高风险金融机构主要集中在农信机构、村镇银行等中小银行。银保监会去年1月发布的《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》称,近年来,受多种因素影响,少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构,严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。
据银保监会数据,截至2021年末,全国村镇银行数量为1651家。其中,河南共有86家村镇银行。农信社方面,中共河南省委新闻发布会说明,河南136家农信社已完成改制106家。
中国原创经济学论坛理事长高连奎表示,从宏观经济的角度来看,村镇银行、农村信用社面临的问题都源于货币政策。在目前利率下行的情况下,利差越来越小,这也意味着抗风险能力比较差的银行会率先倒闭。
数据显示,截至2021年末,全国高风险金融机构316家,其中,农合机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农信社)和村镇银行,高风险机构数量分别为186家和103家。
“近年来,虽然高风险机构数量和占比明显下降,但是剩下来的基本上是‘硬骨头’,后续处置化险的难度更大,挑战也会更多。”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示,我国金融市场处于发展之中,金融消费者风险承受能力较弱,高风险机构处置牵一发而动全身。
“对于列入高风险之列的机构,央行建立了具有硬约束的早期纠正和限期整改机制。此次河南表示建立名单制,可以将央行评级、监管评级与早期纠正有序衔接,对风险早识别、早预警、早发现、早处置,确保早期纠正的及时性。”周毅钦建议。
关于机构信息共享问题,《实施方案》也提出了相应举措。明确加强金融监管、行业运行和风险预警等信息共享,针对重要地方法人金融机构、上市公司、金融科技企业等,健全重大风险信息通报、会商研判机制,确保风险早识别、早预警、早处置。
“河南经济体量大,村镇银行数量可以排到全国前几,如果名单制管理机制建立起来,需要强化银行内部的风险制度建设。名单管理制度也可以和不良资产处置、农信社改革、市场化兼并重组等其他化险措施配套使用。”有业内人士称。
“河南建立的名单制,预计在金融机构方面会和央行高度重合,未来可能还会把地方金融组织和一些大型非金融企业纳入范围。”周毅钦表示。
董希淼认为,对规模较小、经营困难的城商行、农信机构和村镇银行等,通过兼并重组组建省级城商行和市级农商行,推进体制机制改革和增强风险抵御能力,是现实选择。 (宗禾)
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